Slovenske banke vas ‘nategujejo’ z nizkimi obrestmi? Poglejte, kje lahko dobite največ!

Čeprav so obrestne mere v Sloveniji že leta med nižjimi v EU, to še ne pomeni, da pametna izbira banke ali finančne institucije ne more prinesti lepših donosov. Pravzaprav je ravno nasprotno – s pravo kombinacijo vezave, trajanja in pogojev se da doseči precej boljše donose, kot bi pričakovali na prvi pogled. Toda kam torej usmeriti svoj denar, če želimo, da prinaša največ?

Obrestne mere v Sloveniji: zakaj tako nizke?

Podatki Evropske centralne banke kažejo, da je povprečna obrestna mera za enoletne depozite v EU decembra 2024 znašala 2,45 %, medtem ko je v Sloveniji le 1,41 % – kar nas postavlja na samo dno lestvice. A zgodba ni povsem enoznačna. Čeprav splošno povprečje ni obetavno, so določene banke pripravljene ponuditi precej višje donose, še posebej, če ste nova stranka.

Zakaj? Konkurenca na trgu je huda, banke pa se borijo za pridobitev novih komitentov. Tukaj se skriva priložnost – nekateri ponudniki ponujajo bistveno boljše pogoje za prve vezave. Toda kako te ponudbe primerjati? Pogledali smo najboljše obrestne mere v začetku leta 2025.

Najboljše obrestne mere za kratkoročne vezave (do 1 leta)

Če ne želite svojega denarja vezati za več let in iščete najugodnejše pogoje za obdobje od nekaj mesecev do enega leta, so določene banke trenutno najbolj radodarne.

• Sparkasse – ponuja 2,7 % za nove stranke, ki odprejo Udobni račun in nanj prejemajo plačo ali pokojnino. Ta obrestna mera velja za vezavo 91 do 120 dni.
• UniCredit Bank – če sklenete enega izmed paketov (Sproščeni, Aktivni ali Brezmejni), vam banka omogoča 2,5 % obrestno mero pri vezavi do 6 mesecev.
• Addiko Bank – oglašuje 2,15 % za nove stranke pri vezavah med 91 in 180 dnevi, medtem ko za obstoječe komitente ponujajo samo 1,3 %.

Kakšna je razlika v praksi? Recimo, da vezujete 10.000 evrov za 180 dni:

• Pri UniCredit bi dobili 125 evrov obresti.
• Pri Addiko Bank bi v istem obdobju dobili 107,50 evra.
• Pri Sparkasse (če vezujete za 91 dni) bi dobili 67,13 evra.

Morda se ne zdi ogromna razlika, a pri večjih vsotah in daljših obdobjih lahko hitro postane opazna.

Kaj pa, če vezujemo več kot eno leto?

Pri dolgoročnih vezavah so razlike še bolj izrazite. Banke so tu manj radodarne, saj vedo, da stranke, ki vežejo sredstva za daljša obdobja, težje prehajajo med ponudniki. Kljub temu so nekatere banke pripravljene ponuditi višje obresti:

• Addiko Bank – edina, ki pri vezavi za 13 mesecev presega 2 % in ponuja 2,15 %. Pri vezavi 10.000 evrov za 13 mesecev bi tako pridobili 232 evrov obresti.
• Delavska hranilnica – ponuja 2,0 % za vezave nad 2 leti, kar pomeni, da bi pri vezavi 10.000 evrov za 25 mesecev pridobili 416 evrov.

A tu je pomembno vprašanje – ali so daljše vezave sploh smiselne? Če upoštevamo možnost zviševanja obrestnih mer v prihodnjih letih, morda ni najboljša strategija zavezati sredstva za predolgo, saj lahko kasneje obrestne mere zrastejo.

Neobanke: alternativa brez vezave?

Tisti, ki želijo večjo fleksibilnost in ne želijo vezati sredstev, imajo še eno zanimivo možnost – neobanke. Revolut, N26 in Trade Republic ponujajo obrestne mere na prosto dostopne vloge, kar pomeni, da sredstva niso zaklenjena in jih lahko kadarkoli dvignete.

• Revolut – obrestna mera se razlikuje glede na paket:
  • Standard: 2,17 %
  • Plus: 2,32 %
  • Premium: 2,76 %
  • Metal: 2,91 %
  • Ultra: 3,01 %
• N26 – obrestne mere:
  • Standard/Smart: 1,05 %
  • You: 1,25 %
  • Metal: 2,25 %
• Trade Republic – ponuja 2,75 %, odvisno od politik ECB.

Glavna prednost teh računov? Sredstva ostajajo likvidna, torej lahko dvignete denar brez izgube obresti. Slabost? Ni klasična vezava, temveč denarni tržni skladi, kar pomeni, da so te obresti predmet letne napovedi davkov na kapitalske dobičke.

Kje je v 2025 najbolje oplemenititi svoj denar?

Če želite največ obresti za kratkoročno vezavo, se splača izkoristiti akcijske ponudbe:

• Sparkasse in UniCredit Bank sta vodilni pri kratkih vezavah (do 6 mesecev).
• Addiko Bank je najboljša za srednje dolgoročne vezave (1–2 leti).

Za daljše obdobje pa trenutno daleč najboljšo obrestno mero ponuja Addiko Bank (2,15 % za 13 mesecev) in Delavska hranilnica (2,0 % za več kot 2 leti).

Za tiste, ki ne želijo vezati denarja, pa so neobanke privlačna možnost – še posebej Revolut (do 3,01 %) in Trade Republic (2,75 %).

Kaj je prava izbira? Odvisno od vaših ciljev. Če želite fiksne obresti brez tveganja, je klasična vezava še vedno smiselna, če pa želite likvidnost in možnost takojšnjega dviga denarja, neobanke ponujajo boljše pogoje kot tradicionalne slovenske banke. Izbira je vaša.

Napisal: E. K.

Vir: Forbes, Freepik

The post Slovenske banke vas ‘nategujejo’ z nizkimi obrestmi? Poglejte, kje lahko dobite največ! first appeared on NaDlani.si.