Razmišljate o obnovi svojega doma? To morate prebrati, preden greste na banko

LJUBLJANA – Če obnavljate ali gradite dom, imate zdaj priložnost, da s pravo izbiro kredita prihranite več tisoč evrov. Zeleni krediti, ki jih ponujajo slovenske banke, niso le cenejši – v ozadju je tudi zgodba o prihodnosti, energijski učinkovitosti in trajnosti.

Zveni preveč dobro, da bi bilo res? Pa ni. Zeleni kredit je dejanska priložnost, ki vam lahko še pred prvo obročno položnico prišepne: “Dobra odločitev.”

Ko so bančne obrestne mere končno nehale divjati v nebo in se spet rahlo umirile, je za marsikaterega Slovenca to pomenilo olajšanje. Toda za tiste, ki gledajo še korak naprej – k trajnosti, nižjim stroškom energije in bolši vrednosti doma – se prava rešitev skriva drugje. Med zelenimi krediti. Zdaj so jih izbrale že skoraj vse vee skoraj vse večje banke. Ampak… niso vsi enaki.

Kaj sploh je zeleni kredit? In zakaj bi vas moral zanimati?

Na kratko: kredit, ki je cenejši, a z razlogom. Namenjen je financiranju projektov, ki varčujejo z energijo in zmanjšujejo ogljični odtis. Pa to pomeni, da boste lahko z njim gradili karkoli? Ne. Banke od vas zahtevajo dokaze – energetsko izkaznico, projektne na energetsko izkaznico, projektne na\u010rtovalce, včasih tudi podroben popis del.

Toda koristi so konkretne. Obrestne mere so nižje tudi za 0,7 odstotne točke, stroški odobritve pogosto odpadejo, in če ste dovolj prepričljivi, se da marsikaj dogovoriti.

“Pogajajte se z banko. Z dobrim bonitetnim razredom in dolgoletnim poslovnim odnosom si lahko izpogajate še boljše pogoje,” svetuje finančna svetovalka iz Ljubljane.

Pet bank, vsak s svojo štorijo

Po podatkih portala Finance.si, zeleni kredit trenutno ponujajo: NLB, Sparkasse, Intesa Sanpaolo, Delavska hranilnica in LON. In vsaka ima svojo logiko.

• NLB: ponujajo 0,5 % nižjo obrestno mero kot pri klasičnem stanovanjskem kreditu, a mora vaša nepremičnina dokazati, da je energetsko učinkovita (razred A1, A2, B1 ali B2). Ali pa mora imeti porabo primarne energije pod 67,5 kWh/m2 na leto.
• Sparkasse: njihov zeleni kredit krije tudi nakup hibridnega ali električnega avtomobila. Manjši krediti do 40.000 evrov so mogoči brez hipoteke, z ročnostjo do 10 let in obrestno mero 4,5 %, poroča Delo (26. marec 2025). Za večje zneske je obrestna mera 3,49 %.
• Intesa Sanpaolo Bank: omogoča kreditiranje hiš z gradbenim dovoljenjem, pridobljenim po 31. 12. 2020. Obrestna mera je 0,3 % nižja kot pri klasičnem kreditu, stroški vodenja pa za polovico nižji.
• Delavska hranilnica: ponuja prilagojene pogoje glede na namen naložbe, a z enim dodatnim pogojem: naložba ne sme povzročiti pomembne škode drugim okoljskim ciljem. To pa preverjajo individualno.
• LON: zavezuje vas, da sklenete dodatne storitve (DOM zavarovanje, Premium paket itd.), ampak v zameno ponuja nižje obrestne mere. In še to: od 1. aprila 2025 bodo znižane za vse stanovanjske kredite.

Prihranek, ki ni teorija – je praksa

In zdaj konkretno. Kaj to pomeni za vašo denarnico? Po analizi, ki jo je pripravil portal Finance.si, lahko pri 150.000 evrov kredita (20 let) z zelenim kreditom prihranite tudi do 17.000 evrov. Pri manjšem kreditu, recimo 30.000 evrov za 10 let? Tam je razlika okoli 1.500 evrov.

In to še preden zae preden za\u010nete varčevati z ogrevanjem, sončno elektriko ali bolšo izolacijo.

Eko sklad: Ničelna obrestna mera in subvencije

Zveni kot sanje, ampak obstaja še nekaj. Eko sklad – državni junak energijske obnove. V letu 2025 ponuja kredite z 0 % obrestno mero za posameznike in gospodinjstva, ki se odločijo za ukrepe, kot so vgradnja toplotne črpalke, menjava oken, toplotna izolacija ali nakup e-avta. Krediti so na voljo do ročnosti 10 let, brez stroškov odobritve.

In še več: subvencije Eko sklada lahko dosežejo tudi 60 % vrednosti naložbe, odvisno od prihodkov gospodinjstva. “Če kredit združite s subvencijo Eko sklada in hkrati izberete zelenega ponudnika z najugodnejšimi pogoji, lahko skupni prihranek preseže tudi 20.000 evrov,” pravi energetski svetovalec iz Celja.

Realno, kaj mora vedeti povprečen kreditojemalec?

1. Ne glejte samo na obrestno mero. Upoštevajte stroške vodenja, zavarovanja, dodatne pakete.
2. Vprašajte za boljše pogoje. Ni vedno treba vzeti prve ponudbe.
3. Preverite energetski razred. Brez tega lahko pozabite na zeleni kredit.
4. Subvencije niso samoumevne. Treba je oddati popolno dokumentacijo.
5. Pomislite širše. Manjši mesečni stroški, višja vrednost doma in čistejši zrak.

Zeleni krediti niso muha enodnevnica

Ta trend ni naključen. Evropska unija je s t. i. Zelenim dogovorom (European Green Deal) in pobudo val prenove stavb jasno postavila prioritete. Slovenija mora do leta 2030 obnoviti 30 % javnih stavb, ob tem pa spodbujati zasebne lastnike, da naredijo isto.

Banke se prilagajajo. V tem ni romantike – je poslovna logika. Zelene naložbe pomenijo manj tveganja, bolj stabilno odplačevanje in dodano vrednost. Ali kot je zapisala Evropska komisija v poročilu iz februarja 2025: “Energetsko učinkovite nepremičnine predstavljajo ključni gradnik odporne in trajnostne Evrope.”

---

Zeleni kredit ni čarobna palica. Je pa odločitev, ki se pozna še dolgo po podpisu pogodbe. In če je ob tem še denarnica bolj zadovoljna, zakaj ne?

Za vse, ki letos na novo gradite, obnavljate ali razmišljate o sončni elektrarni – preverite ponudbo. Ne le zaradi sebe. Tudi zaradi sveta, ki ga boste zapustili naprej.

---

Viri: Eko sklad (marec 2025), Finance.si (marec 2025), Delo (26. marec 2025), Evropska komisija (februar 2025), ZPS, uradne strani NLB, Sparkasse, Intesa Sanpaolo, Delavska hranilnica, LON.

Pripravil: N. Z.

The post Razmišljate o obnovi svojega doma? To morate prebrati, preden greste na banko first appeared on NaDlani.si.