20-letni sin pogledal stare zavarovalniške police staršev in ostal brez besed: »Sploh nista vedela, koliko denarja imata«

Na spletu je pozornost pritegnila objava 20-letnika, ki je opisal, kako je pred kratkim pregledal stare finance svojih staršev. Namesto preglednih naložb je našel več starih naložbeno-zavarovalniških naložb pri različnih zavarovalnicah, v katerih je bilo skupaj približno 10.000 evrov.

Pomagati ali se ne vmešavati?

Po njegovih besedah je bila ena polica neaktivna že od leta 1999, druga pa sklenjena leta 2009 in še vedno aktivna. Poleg tega je oče leta 2024 sklenil še eno podobno polico, pri kateri se po njegovem vtisu denar sploh še ni začel zares investirati, verjetno zaradi visokih začetnih stroškov. Najbolj ga je presenetilo nekaj drugega. Starša po njegovih besedah sploh nista natančno vedela, koliko denarja je v teh produktih in kje je ta denar naložen. Ko je to preveril, sta mu rekla, da jima ta denar ni posebej pomemben in da lahko z njim naredi, kar se mu zdi najbolj smiselno.

Avtor objave je pojasnil, da sam že približno leto dni redno vlaga v ETF-je, predvsem v globalne sklade. Zato se mu zdi logično, da bi denar iz starih polic čim prej umaknili iz dragih in zapletenih produktov ter ga preusmerili v nekaj bolj enostavnega in cenejšega. A prav tu se je odprla dilema, ki je marsikomu blizu. Čeprav starša pravita, da mu zaupata, se mu ne zdi prav, da bi teh 10.000 evrov preprosto vključil v svoj dolgoročni portfelj. Skrbi ga predvsem, da bi si starša čez leta premislila ali pa bi denar potrebovala prej, kot bi pričakoval.

Odzivi so bili jasni: »Nikoli ne vlagaj denarja, ki ni tvoj«

Pod objavo se je hitro razvila živahna razprava. Eden od komentatorjev je zapisal zelo neposredno: »Nikoli ne vlagaj denarja, ki ni tvoj.« Dodal je, da lahko človek poda nasvet ali priporočilo, odločitev pa mora ostati pri lastniku denarja. V nasprotnem primeru lahko ob prvem večjem padcu na trgu prav tisti, ki je svetoval, postane glavni krivec.

Več uporabnikov mu je svetovalo, naj staršema pomaga predvsem tako, da jima pregledno pokaže stroške, donose in alternative, končna odločitev pa naj bo njuna. Nekateri so opozorili, da so pri takih družinskih zgodbah največje tveganje prav medosebni odnosi, ne nujno sama naložba.

Pojavilo se je tudi več komentarjev ljudi, ki so imeli slabe izkušnje z naložbenimi zavarovanji. Eden od uporabnikov je zapisal, da pri eni od takih polic prva leta večina vplačil sploh ne gre v naložbo, ampak v stroške. Druga komentatorka je zapisala, da od več kot sto evrov mesečnega vplačila v naložbo dejansko odteče le manjši del, preostanek pa poberejo različni stroški.

Foto: Denar Vir: Freepik

Ločena naložba, ločeno zavarovanje

Med pogostejšimi nasveti se je pojavljalo tudi stališče, da je običajno bolj smiselno ločiti naložbeni del od življenjskega zavarovanja. Po mnenju nekaterih uporabnikov bi bila za starša v teh letih primernejša bolj enostavna rešitev, na primer globalni ETF na njuno ime, medtem ko bi zavarovanje uredila posebej in pregledno. Nekateri so predlagali tudi bolj previden pristop. Del denarja bi po njihovem lahko ostal bolj likviden, del pa bi se dolgoročno investiral. Spet drugi so opozorili, da mora biti vse zapisano jasno in na ime staršev, če se želijo izogniti morebitnim nesporazumom v prihodnosti.

Zgodba, ki je blizu mnogim družinam

Objava je pritegnila toliko pozornosti tudi zato, ker se v njej lahko prepozna veliko ljudi. V številnih slovenskih družinah obstajajo stare police, skladi ali zavarovalniški produkti, ki so jih pred leti sklenili z mislijo na prihodnost, danes pa lastniki pogosto niti ne vedo več natančno, koliko imajo, kam se denar steka in kakšni so stroški.

Napisal: K. J.

Vir: Reddit, Freepik

The post 20-letni sin pogledal stare zavarovalniške police staršev in ostal brez besed: »Sploh nista vedela, koliko denarja imata« first appeared on NaDlani.si.