Po novem letu strožji pogoji za najem kredita. Koliko denarja vam bo moralo ostati?

Banka Slovenije je potrdila zvišanje minimalnega zneska, ki mora posamezniku ostati po plačilu mesečnih kreditnih obveznosti. S 1. januarjem 2027 se bo ta s sedanjih 745 evrov zvišal na 840 evrov. Sprememba bo vplivala na izračun kreditne sposobnosti posameznikov, vendar v centralni banki ocenjujejo, da večjih posledic za odobravanje stanovanjskih in potrošniških posojil ne bo.

Kdor bo prihodnje leto želel najeti stanovanjski ali potrošniški kredit, bo moral izpolnjevati nekoliko strožje pogoje kot doslej. Banka Slovenije je namreč po javnem posvetovanju in dodatnih analizah potrdila zvišanje minimalne kreditne sposobnosti. Znesek, ki mora posamezniku ostati po plačilu vseh mesečnih kreditnih obveznosti, se bo zvišal za 95 evrov oziroma približno 12,8 odstotka.

Sprememba bo začela veljati 1. januarja 2027, do takrat pa ostaja v veljavi sedanja meja 745 evrov.

Kaj to pomeni za tiste, ki nameravajo najeti kredit?

Pri presoji kreditne sposobnosti banke med drugim upoštevajo posameznikove prihodke in obstoječe finančne obveznosti. Po novem bo moral kreditojemalcu po plačilu vseh mesečnih obrokov ostati najmanj 840 evrov, pri čemer lahko na izračun vplivajo tudi druge okoliščine, denimo vzdrževani družinski člani.

Primer: Posameznik z 1.400 evri mesečnega neto dohodka bi ob upoštevanju zgolj nove minimalne meje lahko za kreditne obveznosti namenil največ 560 evrov mesečno. Po sedanjih pravilih bi mu ob enakih predpostavkah ostalo 655 evrov.

Gre za poenostavljen izračun, saj morajo banke pri odobravanju posojil upoštevati tudi druge omejitve in individualne okoliščine kreditojemalca.

Zvišanje minimalnega zneska lahko tako vpliva predvsem na posameznike z nižjimi prihodki oziroma tiste, katerih kreditna sposobnost je že zdaj blizu dovoljene meje.

V Banki Slovenije večjih sprememb ne pričakujejo

Čeprav nova ureditev pomeni višji zahtevani znesek za pokrivanje življenjskih stroškov, v Banki Slovenije ocenjujejo, da vpliv na kreditiranje ne bo bistven.

Njihove analize namreč kažejo, da zvišanje meje ne bi znatno vplivalo na število in delež odobrenih stanovanjskih ter potrošniških posojil.

V centralni banki pojasnjujejo, da so omejitve namenjene predvsem preprečevanju prezadolženosti prebivalstva in zmanjševanju tveganj v bančnem sistemu. Njihov cilj je zagotoviti, da posamezniki s prevzetimi kreditnimi obveznostmi ne bi ogrozili svoje sposobnosti pokrivanja osnovnih življenjskih stroškov.

Zakaj se meja zvišuje?

Banka Slovenije je novi znesek določila v okviru rednega letnega preverjanja makrobonitetnih ukrepov. Pri izračunu je upoštevala zadnjo oceno minimalnih življenjskih stroškov, ki jo je pristojno ministrstvo objavilo konec leta 2025, ter napovedano inflacijo za leti 2026 in 2027.

Sedanja meja 745 evrov velja od 1. julija 2023. Pred tem je bil minimalni znesek neposredno povezan z minimalno plačo, sprememba zakonodaje leta 2023 pa je Banki Slovenije omogočila, da ga določa na podlagi minimalnih življenjskih stroškov.

Nova ureditev bo tako od začetka prihodnjega leta vplivala na izračun kreditne sposobnosti vseh, ki bodo pri bankah zaprosili za novo posojilo.